Στα «πατώματα» διαμορφώνονται τα επιτόκια καταθέσεων των τραπεζών για τα εκατομμύρια των καταθετών παρότι το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ανέρχεται πλέον στο 3,75% μετά την πρόσφατη απόφαση της Κριστίν Λαγκάρντ και αναμένεται νέα αύξηση στις 14 Ιουνίου. Το ανοδικό ράλι του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ τους τελευταίους μήνες έχει ανοίξει την ψαλίδα ανάμεσα στα επιτόκια καταθέσεων και χορηγήσεων.
Το spread ανάμεσα στα δύο επιτόκια ξεπερνά τις 500 μονάδες βάσης με αποτέλεσμα οι τράπεζες να κερδίζουν πολλά αφού διατηρούν χαμηλό το κόστος των καταθέσεων ενώ τα επιτόκια χορηγήσεων «αγγίζουν» το 6%.
Οι καταθέτες με ποσά χαμηλότερα των 100.000 ευρώ λαμβάνουν επιτόκια οριακά άνω του μηδενός ενώ αυτοί που διαθέτουν πιο ισχυρό κομπόδεμα άνω των 100.000 ευρώ δεν είναι σε θέση να λάβουν επιτόκιο κάτω το 1%.
Το πρόβλημα των χαμηλών αποδόσεων απασχολεί έντονα την Ευρώπη και τις ΗΠΑ με τις ευρωπαϊκές τράπεζες να δίνουν αποδόσεις τριπλάσιες σε σχέση με τα ελληνικά δεδομένα. Πάντως στις ΗΠΑ ο ανταγωνισμός έχει πάρει νέες διαστάσεις αφού η Apple διέθεσε στην αγορά προθεσμιακό προϊόν σε συνεργασία με την Goldman Sachs.
Πάντως τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος περιγράφουν την επικρατούσα κατάσταση εμφανίζοντας την αδύναμη θέση των καταθετών έναντι των τραπεζών.
Συγκεκριμένα αναφέρει ότι το Μάρτιο του 2023, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,23%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 5,73%.
Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,50 εκατοστιαίες μονάδες.
Το Μάρτιο του 2023, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων αυξήθηκε στο 0,26%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 5,69%.
Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,43 εκατοστιαίες μονάδες.
1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ.
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,23%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,03% και 0,10% αντίστοιχα.
Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 1,16%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,47%.
Σημειώνεται ότι μεγάλο μέρος των νέων καταθέσεων των νοικοκυριών τοποθετείται πλέον σε καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια πάνω από 1 έτος.
Το ποσό των νέων καταθέσεων αυτής της κατηγορίας αυξήθηκε σε 3,6 δισεκ. ευρώ το Μάρτιο του 2023 από 229 εκατ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2022, ενώ το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε, το Μάρτιο του 2023, στο 1,83%, από 1,04% το Δεκέμβριο του 2022.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης στο 5,73%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,90%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 36 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,08%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,82%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 5,95%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,43%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης, το Μάρτιο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 5,51%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,68%.
Τα μικρά και μεσαία νοικοκυριά που το κομπόδεμα τους είναι ισχνό και ανέρχεται κάτω από τις 100.000 χιλιάδες ευρώ δεν είναι σε θέση να «πιέσουν» ή να αναζητήσουν άλλο πιστωτικό ίδρυμα που θα τους δώσει κάτι παραπάνω. Να σημειωθεί ότι μικρές τράπεζες δεν ασχολούνται με μικρό καταθέτες διότι δημιουργούν κόστος χωρίς να παράγεται κάποιο όφελος για καμία πλευρά.
